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无现金支付背后现需求 监管要顺势

时间:2018-01-12 20:00:14 来源:长治资讯网 访问:3641

无现金支付背后现需求 监管要顺势

  文|万喆最近,所谓无现金支付引起各方极大反响,(原标题:中国人民银行关于印发《条码支付业务规范(试行)》的通知)银发〔2017〕2912日中国人民银行上海总部,各分行、营业管理部,各省会(首府)城市中心支行,各副省级城市中心支行;各国有商业银行、股份制商业银行,中国邮政储蓄银行;各非银行支付机构;中国银联股份有限公司,中国支付清算协会,网联清算有限公司:为规范条码支付业务,保护消费者合法权益,维护市场公平竞争环境,促进移动支付业务健康可持续发展,现将《条码支付业务规范(试行)》(附件)印发给你们,并将有关工作要求通知如下,请一并遵照执行,“无现金支付”其实并不是个新鲜概念,一些发达国家早已实现大规模的“无现金支付”状态,银行业金融机构(以下简称银行)、支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时,应当通过人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理。

  另外,从今年01月12日起,丹麦中央银行已经关闭其在丹麦境内所有的印钞部门,今后不再印刷和制作包括纸币和硬币在内的丹麦克朗现金,二、规范条码支付收单业务管理条码支付收单业务,是指收单机构与特约商户签订受理协议,在特约商户按约定受理基于条码技术的支付方式并与付款人达成交易后,为特约商户提供交易资金结算服务的行为,其他一些西欧国家的全现金交易实际上也在减少。

  银行、支付机构应当加强条码支付收单业务管理,严格遵守商户实名制、商户风险评级、交易风险监测等基本规定,这当然不是没有原因的,银行、支付机构与外包服务机构开展条码支付业务合作的,应明确外包服务机构定位,加强管理,防范业务风险。

  什么是最方便携带、最方便交易、最节约成本的方式,就必然会成为市场主流,中国支付清算协会应将条码支付特约商户纳入协会特约商户信息管理系统管理;对条码支付外包服务机构,一并纳入中国支付清算协会银行卡收单外包服务机构评级体系管理,因此,“无现金”的产生,使交易者摆脱了许多“世俗”的无理性烦恼,可以更加轻松地进行消费和交易。

  四、加大监督检查力度已开展条码支付业务的银行、支付机构应当全面梳理自身条码支付业务情况(含境内、跨境、境外业务)并形成报告,包括但不限于按年度统计的业务量、产品介绍、业务流程、技术方案、风险管理机制、境内外机构合作情况、资金清算模式、收费标准及利润分配机制、客户权益保护措施、外包服务机构信息及外包范围、以及根据本通知进行自查的情况及整改方案等,这是因为中国金融基础设施建设长期较为落后,不要说大面积的农村和落后地区,在不少二三线城市的商家和机构,都没有实现相关设施的普及,比如POS机,银行、支付机构和清算机构开展条码支付业务创新,拓展跨境、境外条码支付业务的,应当至少提前12日向人民银行总行或法人所在地人民银行分支机构报告。

  然而,市场需求是真实存在的,而且潜力非常大,请人民银行分支机构将本通知转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、外资银行,通过手机的普及,移动支付成为无现金支付的主要渠道和载体。

  第二条本规范所称条码支付业务是指银行业金融机构(以下简称银行)、非银行支付机构(以下简称支付机构)应用条码技术,实现收付款人之间货币资金转移的业务活动,特别需要指出的是,这背后不是供给的强势,而是需求的饥渴,付款扫码是指付款人通过移动终端识读收款人展示的条码完成支付的行为。

  对于一些支付机构而言,它们和央行的银联或四大行的信用卡部一样,干得是“无现金支付”这个部分的活儿,但并不阻止其他人或机构使用现金,第三条银行、支付机构开展条码支付业务应遵循本规范,事实上,电子渠道的支付更易于被探查、追踪和记录,对于货币、财政各项管理更为方便。

  第五条支付机构不得基于条码技术,从事或变相从事证券、保险、信贷、融资、理财、担保、信托、货币兑换、现金存取等业务,电子支付可能涉及信息泄露、黑客攻击等,而电子支付平台可能涉及借机进行法规外“金融创新”,逃脱央行清算系统,逃脱各个监管机构的监管,事实上形成混业经营,甚至自己进行非法衍生品和交易平台的建设等,第七条银行、支付机构应自觉遵守商业道德,不得以任何形式诋毁其他市场主体的商业信誉,不得采用不正当竞争手段排挤竞争对手、损害其他市场主体利益,破坏市场公平竞争秩序。

  在新时代,必须要赶在时代前面,而不是将时代拉到自己后面,第二章条码生成和受理第九条银行、支付机构开展条码支付业务,应将客户用于生成条码的银行账户或支付账户、身份证件号码、手机号码进行关联管理

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